加拿大研究生申请攻略

加拿大移民居然还有这样的空前福利,首推反按揭养老房

加拿大留学云-移民政策-2019年11月05日 11:14

传说“西人孩子18岁就独立,老人反按揭房子养老一分都不留给孩子”,确实,今年加拿大老人反按揭数量倍增。说的人多,懂的人少。这加拿大老人用房子养老的方式,怎么操作?子女真的拿不到一分钱吗?

  传说“西人孩子18岁就独立,老人反按揭房子养老一分都不留给孩子”,确实,今年加拿大老人反按揭数量倍增。说的人多,懂的人少。这加拿大老人用房子养老的方式,怎么操作?子女真的拿不到一分钱吗?

  反按揭到底是怎样的操作

  一种面向银发族、可以允许贷款人离世后才还款的反按揭(Reverse mortgages),近年来在加国受到追捧,申请人数激增,6月份同比增长逾两成。

  反向抵押贷款是一种抵押房屋价值的贷款。总结一下:

  立思辰留学道,它专为55岁及以上的房主设计。它使老人可以将高达55%的房屋价值转换为免税现金。

  借了在老人去世之前都不还。通过反向抵押贷款,老人可以保留房屋的所有权,并且不需要按月支付抵押贷款。只有在您选择搬家或出售时才需要偿还贷款。

  只要付地税保险费维修房屋,房子涨跌都不影响。我们保证最终偿还的金额永远不会超过您家的公平市场价值。如果您的房屋价值上升,那么您的房价将全部升值。您只需要维护您的财产并支付税款和保险费。

  继承人还能有点钱:老人去世后继承人卖房还债。房子超过贷款额的,就是继承人可以继承的。

  反按揭飙升到底适合谁?

  Equitable Group Inc.首席执行官穆尔(Andrew Moor)在接受访问时表示:“我们只在市场上推出了18个月,但申请人数正在飙升,并且在过去的一年中增加了两倍。”他认为,反向按揭行业每年增长约25%,因加拿大人口老化为此提供了机会。

  反向按揭允许年满55岁的借款人,最多可贷到房屋价值的55%的款项。在出售房屋或死亡之前,均毋须偿还本金和复利。为了保证贷款的良好信誉,房主只需要支付地税和保险,并且保证房屋获良好保养。

  1)反按揭得有加拿大身份,房子得是主要住所,夫妻两个年龄都在55岁以上。

  2)去世之前不还钱,只需要付保险和地税。反按揭拿到的钱是免税的,并且不影响退休金领取。

  据加国银行业监管机构6月份的数据,反向按揭只占特许银行发行的1.2万亿住房按揭的不到1%,但其增长速度要快得多。6月份反向按揭同比增长22%,而整个市场则为4.8%。

  3)过去是大屋换condo,现在直接反按揭。

  越来越多的老年人在退休时房贷还没还完,许多城市的租金成本都在上涨,在房地产市场炙手可热的情况下,大屋换小也越来越难。此时,反向按揭提供了新的收入来源。

  4)继承人并不是拿不到钱

  去世之后子女还钱:卖房还钱,多余的仍然可以继承。当借款人去世时,继承人将负责偿还反向抵押贷款。通常情况下,继承人可以选择出售房产以偿还反向抵押贷款金额。如果在完全取出反向抵押贷款前去世,继承人将只负责偿还反向抵押贷款部分的贷款金额(以及应计利息)。

  反按揭你担心的这些事

  这个加拿大老人追捧的反按揭,说的人多,懂的人少,这些你担心的事得先找到答案:

  1)你的房子到底能贷多少钱?

  有在线计算器,先算一算自己的房子可以按揭多少钱。

  假设是一栋100万的独立屋。

  理论上,有55%的额度,100万的房子可以获得贷款55万。

  实际上,编辑输入的房子只能贷款到27到34万。年龄越大,贷款额度越高。

  在去世之前都不需要还钱。这是免税收入,是不交税,不会影响退休金和医保。

  2)如果活的太长怎么办?会被银行从房子里面撵出去吗?

  在老人去世之前,银行永远不会拥有房屋所有权。只有当出售房屋,离开家或最终过世时,抵押才会到期。CHIP反向抵押贷款是一种无追索权贷款。老人的义务是付房产税,房屋保险以及维护房子。

  3)如果反按揭之后房子再深跌怎么办?房子涨了怎么办?

  就温哥华过山车般的房价,这个问题很有必要!

  跌就让它跌,老人是不必承担这个损失的。由负资产部门负责。涨也让它涨,反正银行要拿回的钱,是老人借的钱。

  申请反按揭需要什么文件?这个就简单了,无非是现有的房屋贷款抵押,房产税交纳证明,主要住址证明等等...

  4)办反按揭需要花多少费用?

  老人需要付的钱是1795刀,还有一笔结算费用,是去世之后卖房付的。

  评估费:支付给外部物业估价师

  独立法律咨询:支付给您选择独立法律咨询的律师/公证人

  结算成本:HomeEquity Bank收取的费用,通过反向抵押贷款的收益提供资金

  缺点 全加拿大只有两家公司做

  但到目前为止,加拿大的五大银行还在避开该产品。国内只有两家贷方提供此类贷款。

  HomeEquity Bank提供反向按揭已有30年,其账面资产占31.1亿元。Equitable Group Inc.旗下的Equitable Bank是一家相对较新的公司,拥有1,010万加元。母公司的股票今年已飙升75%至创纪录水平。

  批评称,反向按揭是一种高成本的解决方案,只能作为最后的手段使用。其利率通常远高于传统按揭的利率。例如,HomeEquity Bank和Equitable Bank的5年期固定利率为5.74%。而网上的传统按揭的5年期固定利率低至2.4%。

  HomeEquity Bank和Equitable的高管表示,他们正专注于反向按揭的教育,以避免类似于美国在房贷危机期间犯下的错误,避免激进的销售策略。

  反向按揭不像传统按揭,不存在拖欠的问题,但如果房主未缴税或保险,或者让房屋失修,他们可能会违约。HomeEquity称,即便销售增长强劲,反向按揭的违约率保持稳定。

  加拿大老人的反按揭养老真会过....中国人总惦记着要给自己孩子留点,规划的退休计划,总是“我住一套房子,再买个小condo出租给自己养老。”劳碌命可见一斑:一个condo每年租两万块吧,老人要自己去打理租客,要搞维修,万一碰上个坏租客,还要负责打官司撵人,忙得都没时间养老了!

  把自家住的house反按揭,一百万的房子再保守也能拿30万现金在手上,自己花2万一年,还有28万存着生利息,就算利息2%,一年也有5600刀,真的闭眼了,孩子也一样有钱拿,只不过少点....

  为啥要惦记着都给子女留呢?

  年轻时你供房子老了后房子供你

  “本地老人反按揭成潮流,

  华裔老人要不要时髦一把?”

  卡城作为加拿大第1宜居城市, 2018全球最宜居城市出炉!结果有些出人意料!加拿大卡尔加里脱颖而出!只有地税而没有海外税,空置税,投机税及其他杂税。(意味着同样一套房子在卡城购置要比多伦多温哥华少投入房价的20%左右)

  想要快速移民吗?

分享
加拿大名校大全
  • 资深留学专家一对一申请

成功案例

名校推荐